精算师那么精明，会买啥？

精算师(Actuary)，拉丁语意思“经营”，是一种处理金融风险的商业性职业。精算师采用数学、经济、财政和统计工具主要处理一些与保险、再保险公司相关的不确定的未知事件。目前，大部分的精算师都在财产保险公司（Non-life/Generalinsurance）或人寿保险公司(Lifeinsurance)工作。工作范围包括设计新品种的保险产品，计算有关产品之保费及所需的准备金，为保险公司作风险评估及制定投资方针，并定期作出检讨及跟进。

理财记就好奇了，精算师们这么精明，会给自己买什么样的保险呢？

有一款产品在试销售阶段就深得保险公司精算师、产品开发人员、核保人员的青睐，有27家保险公司的管理层购买此产品，有至少8家银行的总部员工购买此产品，这些金融保险专业人士为何选中了这款产品？

价格便宜40-60%

理财记拿出了学术研究的态度，认真剖析下这款产品。剖析前先比较下价格吧，你们懂的，货比三家。

单纯比较主险定期寿险部分，人保寿险精心优选实在太便宜！别家万保额（30岁男，20年交费保障20年）要-元，精心优选超优体定价才要！便宜40-60%！还能愉快玩耍么？！同行纷纷哭晕在厕所！

再比较你们最爱的“定寿+定期重疾”组合，40岁男性为例，50万定寿+50万定期重疾，交30年保30年，精心优选只要元，别家要-元，又比同行便宜23%-48%！

产品设计原理：优选定价

为何这款产品这么便宜呢？最大的突破在于这款产品需要客户先体检，再定价，体检后身体好的客户，就可以享受最便宜的价格啦！不用像其他产品一样“吃大锅饭”，承担身体不好的客户的成本。定价主要是由身体状况和是否吸烟来决定的。所以你们懂的，不吸烟、身体好的客户，买这款产品一定会比买其他产品便宜很多！

这款产品来自人保寿险，人保寿险不用多介绍，是人保集团下属的寿险公司，人保集团成立于年，与共和国同龄，世界强企业。人保集团的LOGO应该是家喻户晓了。

案例参考

本产品由主险定期寿险和附加险组成，可以只买主险，也可以主险和附加险一起购买。附加险可选择定期全残保险和定期重大疾病保险（保障30类大病），保险责任如下：

案例1、40岁男性定寿万+重疾万

案例2、20岁男性，定寿50万+全残50万+重疾50万

（点击图片后可放大）

如何办理？

18-55周岁可购买

可选择保障10年、20年和30年，交费也可选择10年交、20年交和30年交，理财记建议选择最长的缴费期，这样杠杆最高。

最低保额50万元，最高保额无限制

（想知道多少保额合适，戳我呀！）

消费型产品，根据健康状况定价，不论保额多少均需要体检

等待期90天

办理流程

简明费率表如下：

从表格可以看出，每1万元定期寿险保额，年龄越小购买越便宜，女性比男性便宜，体检后确定的身体状况从最好的1等到最差的6等，等级越低身体越健康保费就越便宜。假设35岁的某基金公司男性高管购买万保额定期寿险，体检结果为2等，那么对应的保费就是每年交20元，缴纳20年，保障20年，40-60岁间，如果身故了，那么赔付万给家人，可用于房贷偿还、老婆和孩子的生活费、父母孝养费等。把这万放到投资收益5%的渠道，那么每年有50万的收益，也等于另一个自己，接替自己的责任。这么高的杠杆，也只有保险能够做到。

此产品适合家庭责任较高、不吸烟、身体状况好、希望以最少成本获取最高身价的家庭主要经济来源投保，必须体检，根据体检结果定价格。最低保额50万，目前已承保保单中超过80%保额在-万之间，建议保额需求在万以上客户选择。如想投保低保额免体检的定期寿险







































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