今天这个标题只是一个假设。
在这个房价飞涨的时代，30万元算不了什么了。如果30万都拿不出，那恐怕已经不能用奋斗来改变人生了。
最近忙得昏天黑地，一眨眼又到月底了，再不分享一个平台，之前的承诺恐怕就要黄了。心里欠着，总是很不舒服。
今天要说的平台是年年底上线的，合规进展算是四平八稳。已经上线银行存管，是上海银行；通过信息安全保护三级认证；获得增值电信业务许可证。
不过需要强调的是，这些东西只是合规的必须项，并不能反过来证明有这些东西的平台都是靠谱的。平台是否靠谱，关键在于信息披露是否透明，平台业务是否可信、是否具有持续盈利能力。
举个例子：食药监局要求饭店从业人员必须办健康证，否则不能在饭店端盘子或者掌勺。那么是否说明只要饭店从业人员有健康证，就不会发生食品安全事故呢？从业人员没有健康证的饭店，吃了就会食物中毒吗？
答案不言自明。你不能说健康证没用，也不能说它就一定有用。食物是否安全，关键在于食材有没有变质，后厨是不是干净，调料是不是正规厂家生产。
互金平台的各项资质也是这个道理。监管层要求大家要办，那就办。但是办完了，不代表就可以成百年企业。没办的，不代表就不合规或不靠谱，因为监管层要求的时间期限已经再次延后。而且，当初制定监管细则的时候并不严谨，留下了很多政策空白，执行起来各地有着不同的理解。
之前我反复讲过，如果平台宣传的干爹是假的或者是买来的毫不相干的干爹，那还不如没有干爹。大量事实证明，凡是买干爹或找假干爹的，最后都被证明是不靠谱的平台。比如某某慈善基金会入股、某某建筑公司入股，那就跟美国总统入股我们家门口小超市一样不靠谱。
这个平台，并没有干爹，也没有各种风投，属于埋头干事型的。
不过事实上，平台的高管并不是平庸之辈。比如平台总裁周翔，曾经在工商银行深圳分行和永亨银行总行资产管理部门担任主管。永亨银行其实就是原来的华侨银行。
平台首席风控官李坚华同样来自工商银行，其先后就职于工商银行金融信贷部门和深圳沙井支行行长助理。贷款风控，银行一定是最专业的。
从平台公开信息看，其高管团队主要就是来自工商银行。一群原本在银行干的人，做互金平台应该是具有天然优势的。但问题是，这些履历是不是真的呢？
从周翔的履历看，他先后在工商银行和永亨银行任职，这种表述不应该是假的。如果造假，通常是没有必要编造2段经历并且具体到任职部门的，因为越细越容易穿帮。但光这么分析，似乎缺乏足够说服力。
查证他们的履历是极其困难的，因为没有直接的材料可以佐证这一点。我大概花了3个小时，最后找到了一个比较可靠的证据：
这是年新浪转载的《深圳晚报》的一篇文章，文章主要是分析金价走势，邀请的嘉宾是工商银行深圳分行外汇交易员周翔。这个周翔和上面的周翔是同一人吗？
我的判断，是同一人。因为平台介绍总裁周翔时，有这样一段描述：精通外汇、贵金属。而且两人都来自工商银行深圳分行，这基本可以确定就是同一人了。如果是2个人，名字相同，在同一个部门上班，又同样精通外汇和贵金属，这种概率是微乎其微的。
当然，如果有一个照片分析工具来判断2个人是否为同一人那就更好了，可惜没有。我仔细对比了很久，觉得这2人应该是同一个人。只能说，8年的岁月，确实是一把杀猪刀。
我看了几个平台的标的，对有些小白而言可能会产生误解，比如单个标的的额度比较高。
实际上这并没有问题，原因在于平台的撮合模式。有的平台是公布单个借款人的所有信息，包括借款额，然后投资者可以选择投资。这种模式，标的额通常不会超过万元。
但还有一种模式是大家先投，然后平台反过来匹配需要借款的人，匹配成功之后可以查看借款人信息。通常这种模式的标的额比较高，因为实际上钱并不是借给同一个人。这类平台其实在之前分享的文章中也出现过。这个平台就是属于这种模式。
善于观察的人可能会发现，这两种方式的另一个区别，是计息方式。前一种方式，只要当天标的被大家购买完，那么当天起就会计息；后一种方式，你买完了不会立即计息，它需要帮你找到借款人后才开始计息。
实际上这种等待不会太长，绝大多数情况都是当天就匹配完了。如果平台采取的是第二种方式，但是计息却是按照第一种方式，那就有问题了。因为它不符合基本的借贷逻辑。
平台新手标收益15%，非常可观。关键是，它新手标的周期是30天。有的平台同样写15%，但周期只有7天，那其实实际到手的钱就少了很多。所谓新手，是指之前没在该平台注册并投资过的人。
30天标的收益10%，这个在同类中不算最高，但基本属于靠谱的上限了。
但是有一类标需要特别说明，那就是权益标，它同样是30天的时长，收益同样是15%。权益标与新手标到底有什么区别呢？
权益标最多只能投1万元。这应该是最大的区别了。
平台上产品分3类：定存宝、散标、债权。我只投定存宝，债权标我通常是不会投的。
比如一个人出借了11个月，还差一个月就要到期了，这时候他把债权转让给别人，实际上是把风险全部转让给了别人。
新手标有一个限制：只能投1次，最多只能投5万元。
其他标的是按照时间长短依次排列的，分别是天、90天和30天。这类标的的单笔投资上限是50万元，最低投资0元。这与新手标不同，新手标是元起步。
有一个事情蛮有意思的，通常很多平台都会拼命把各种奖励拿出来说事，把收益写得越高越好，生怕不能打动你。可是这家平台却没有这样做，比如下面这张图：
这张图就在注册页面下，往下拉大家都能看到。图中圈出来的是5万元投30天标的收益，上面写的是元，但实际远不止这些。
注册完成后，平台会再赠送元红包。这些红包怎么使用呢？其实上面都有些，不过我知道肯定还是会有很多人要问的，所以我干脆做了一张表。
红包是在投资成功后直接返现到账户余额里。注意，新手标是不能使用红包的。
根据上面这张表，如果投资5万元30天标的话，实际收益应该是元+元红包=元。相当于年化收益13.06%。显然，平台并没有刻意宣传红包奖励，非常低调。
之前有不少同学咨询，如果我投资30万元，怎样才能收益最大化呢？
第一步：5万元新手标。第二步：1万元权益标。这2个都是15%收益的。剩下的投定存宝就可以了。
那么显然，接下来先投一笔10万元的比较划算，因为可以获得元返现。然后呢？然后对着上面的表格来喽。
这么投的话，30万元的收益可以接近元。
还有一个办法是跟家人一起投。比如每人投15万，那么就是1个5万元的新手标+1个10万元的定存宝，折合年化收益率13.8%。
关于银行限额的问题，其实在绑定银行卡、开通存管账户的时候是有提醒的，就是下面这个按钮。限额不够用的话，可以更换银行卡充值或者使用大额通道。
最好用的是广发银行，最鸡肋的是：邮储银行，当日限额1万元；农业银行，单日限额元；浙商银行，单日限额元。
仔细翻一下就知道了，我实在没办法写成一个说明书。
好啦，操作上的事情其实我也帮不了什么忙，多动动手就什么都会了。
遥想一年前，很多人还是个完完全全的小白。一年来，不少人应该已经收获了稳稳的幸福。不懂得学以致用的人，回头看少赚了多少钱。
估计再过1年多，这种稳稳的幸福就很少了，到时候小白可能很难再赚到5%以上的收益。
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